Todos nós sonhamos com um futuro financeiramente estável, certo? Pois bem, a boa notícia é que 2024 é o momento perfeito para traçar seu caminho em direção à tão almejada estabilidade financeira.
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A IA Toolsvai te ajudar a construir um novo ano com maior estabilidade financeira. Como? Vamos te ensinar neste guia exclusivo quais são os segredos e estratégias para controlar melhor suas finanças, eliminar as dívidas e conquistar seus objetivos financeiros. Vamos conferir?!
Ao contrário da liberdade financeira, a liberdade financeira está mais próxima da realidade de milhões de famílias brasileiras, pois basicamente é ter renda suficiente para pagar suas despesas mensais sem se endividar. Em outras palavras, quando uma pessoa é estável financeiramente, ela pode aproveitar o presente sem se preocupar com dívidas ou contas a pagar.
Ter uma vida estabilizada significa não ter que se preocupar com dinheiro, ou seja, você ganha o suficiente para manter seu estilo de vida, mesmo em caso de imprevistos. No entanto, é preciso acabar com o mito de que a estabilidade financeira está associada a ganhar muito dinheiro, pois não é quanto e sim como você usa.
De nada adiantará ganhar R$5 mil por mês se não tem controle de suas finanças e gasta mais de R$6 mil com suas contas mensais.
Por isso, entenda que para ter uma vida estabilizada financeira é preciso:
Agora que já sabe o que é uma pessoa financeiramente estável, fica a dúvida se você faz parte do time dos despreocupados ou com problemas nas finanças, não é mesmo? Bom, para saber se você já alcançou a estabilidade financeira é muito simples. Confira a seguir os sinais que indicam que suas finanças estão estáveis:
Um orçamento é uma ferramenta importante para controlar seus gastos e garantir que você esteja gastando menos do que ganha mensalmente. Assim, se você tem um orçamento equilibrado, significa que você está pagando suas contas em dia e ainda tem dinheiro sobrando para começar a investir.
Um fundo de emergência é uma reserva de dinheiro que você pode usar para cobrir gastos inesperados, como perda de emprego, doença ou um acidente. Por isso, se você tem uma reserva de emergência, seja dinheiro na conta poupança ou em investimentos de baixo risco, como o CDB, significa que você estará protegido financeiramente em caso de imprevistos.
Não tem orçamento que resista às dívidas caras, pois a cobrança de juros é tão alta que nos faz entrar na famosa “bola de neve”. Estamos falando principalmente de dívidas com faturas de cartão de crédito e limite do cheque especial da conta bancária, que são as mais caras no Brasil.
Por isso, se a fatura está sendo paga em dia sem grandes preocupações (o ideal é que nunca comprometa mais que 30% do seu ganho mensal) e não está usando o cheque especial, é um bom sinal, pois está economizando dinheiro em juros.
A aposentadoria é um momento muito importante na vida, mas a grande maioria de nós não está preparada financeiramente para esta etapa. Sendo assim, se você tem um plano de aposentadoria, significa que você está trabalhando para garantir que terá uma renda suficiente para viver confortavelmente no futuro, quando se aposentar.
O investimento é uma forma de fazer seu dinheiro crescer e se multiplicar na sua conta bancária. Por isso, se você está investindo, significa que está trabalhando para aumentar seu patrimônio, o que lhe garante uma boa estabilidade financeira.
Não existe segredo ou mágica para conquistar a estabilidade financeira, pois tudo dependerá da sua dedicação em fazer dar certo.
Poderíamos fazer uma lista imensa com dicas para alcançar a liberdade financeira, mas de nada adiantará se você continuar gastando mais do que ganha, comprando por impulso ou sem necessidade, não ter o intuito de investir dinheiro e etc.
Mas, saiba que com planejamento e vontade, é possível ter as finanças estáveis em pouco tempo. Para isso, basta:
Liste todas as suas receitas e despesas para entender onde seu dinheiro está indo, pois isso é fundamental para controlar seus gastos e economizar dinheiro.
Alguns aplicativos podem ser bem úteis na hora de criar um planejamento financeiro, como o Mobills, que está disponível para celulares Android e iOS.
Com este app incrível você poderá assumir o controle das suas finanças com praticidade, podendo organizar sua vida financeira de um só lugar.
Avalie suas despesas e veja onde você pode cortar custos. Assim, sobrará mais dinheiro ao longo do mês, podendo usar para equilibrar suas finanças, seja para quitar as dívidas ou investir.
Nem sempre o salário é o suficiente para dar conta de todas as nossas despesas e por isso, para conquistar a sua estabilidade financeira mais rapidamente, uma dica é procurar maneiras de aumentar sua renda, seja por meio de um novo emprego, um aumento de salário ou um novo negócio.
Reserve uma parte da sua renda para poupar, mesmo que seja um pequeno valor e no início não seja todos os meses. O ideal é começar a poupar o quanto antes, pois o tempo é seu amigo no mundo dos investimentos.
Se você tem dívidas, concentre-se em pagá-las o mais rápido possível, afinal, os débitos em nosso nome são uma das maiores fontes de estresse financeiro, além de consumir boa parte do nosso dinheiro.
Invista seu dinheiro de forma inteligente para que ele cresça e gere renda, seja com investimentos na renda fixa ou variável.
Um aplicativo que pode ser seu aliado na hora de investir dinheiro é o XP Investimentos (disponível para Android e iOS), que conta com muitas opções, até para quem não tem experiência ou está com o orçamento limitado.
Esperamos que este guia especial da IA Toolstenha sido útil para você entender mais sobre a estabilidade financeira, um conceito difícil, mas muito simples de aplicar em sua vida.
Tenha em mente que conquistar a estabilidade nas finanças é uma jornada que requer tempo e esforço, mas é um objetivo que vale a pena buscar. Por isso, comece hoje mesmo a construir o futuro e a saúde financeira que deseja para o próximo ano!
E caso esteja em busca de mais informações ou dicas para melhorar suas finanças, aqui no Portal IA Toolstemos muito conteúdo para lhe ajudar!