Se você é pelo menos um pouquinho organizado(a) com seu dinheiro ou está pretendendo começar a planejar melhor suas finanças para o próximo ano, então, precisa saber como fazer um planner financeiro.
Neste conteúdo exclusivo, nós da IA Toolsvamos te dar as melhores dicas e mostrar o passo a passo de como fazer um planner financeiro para 2024 e assim conseguir ter maior controle de seus ganhos e gastos, definir metas e acompanhar seu progresso rumo à uma vida financeira saudável. Vamos conferir?!
Vamos começar pelo básico! Um planner financeiro, popularmente conhecido no Brasil como “plano de planejamento financeiro” é um documento que vai te auxiliar a registrar e controlar melhor suas finanças.
Em resumo, trata-se de uma ferramenta que reúne dados sobre o seu dinheiro, com o intuito de organizar seus ganhos e gastos.
Dessa forma, será possível economizar mais, investir, alcançar metas financeiras, realizar sonhos e ter uma vida financeira mais tranquila.
Antes de saber como fazer um planner financeiro para 2024, é importante entender o que ele deve conter, ou seja, quais são os itens que devem ser elencados no seu planejamento.
Bom, como o objetivo do seu planejamento financeiro é justamente organizar suas finanças pessoais, é muito importante incluir:
Esses são os elementos básicos de um planner financeiro funcional e eficaz, mas caso você deseje complementá-lo ainda mais, pode incluir informações referentes a:
Você já tem uma ideia das informações necessárias que precisa reunir, certo? Mas, como aplicar isso na prática?
Bom, o próximo passo será fazer uma análise de sua situação financeira atual, ou seja, “botar no papel” para onde está indo seu dinheiro.
É essencial que você seja realista e liste exatamente tudo sobre suas receitas e despesas, sejam elas fixas ou variáveis.
Assim, você terá uma noção exata se o seu saldo é positivo (tem dinheiro sobrando para investir ou poupar) ou se é negativo (precisa encontrar maneiras de reduzir seus gastos ou aumentar suas receitas).
Feito isso, a próxima etapa de como fazer um planner financeiro é definir seus objetivos, ou seja, o que você deseja com seu dinheiro.
As suas metas financeiras precisam ser condizentes com a suas finanças, onde você deve elencar objetivos de:
Feito isso, é só começar seu plano de ação, sempre acompanhando o seu progresso para garantir que esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos.
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Para fazer o seu próprio planner financeiro, você pode usar um caderno, uma agenda ou um software de planejamento e controle de gastos.
Se optar pelo planner tradicional, ou seja, usando um caderno ou uma agenda, é importante escolher um que tenha espaço suficiente para registrar todas as suas informações financeiras.
Caso dê preferência por um software de planejamento financeiro, existem muitas opções disponíveis, como o Google Planilhas, o Excel ou o ToDoist, os quais oferecem uma ampla variedade de recursos que podem facilitar na elaboração e acompanhamento do seu planner.
Então, chega de delongas! Siga conosco e veja a seguir como fazer um planner financeiro para 2024 sob medida para suas necessidades!
Decida se prefere um planner físico, que você pode personalizar e decorar, ou um digital, que é mais prático para atualizar e acompanhar no celular ou computador.
Identifique as seções essenciais para suas finanças, o que pode incluir:
Personalize seu planner com cores, adesivos e elementos decorativos que o inspirem a usá-lo regularmente, pois com certeza ajudará a mantê-lo motivado.
Agora que seu planner está pronto, comece a preencher as informações financeiras conforme elas acontecem, organizando mês a mês e com base nos itens que elencamos no início deste conteúdo.
Confira a seguir como montar cada uma das páginas elencadas no item 2:
Comece seu planner com uma página de resumo financeiro. Isso deve incluir:
A página do calendário financeiro irá lhe auxiliar a acompanhar as datas importantes do ano, seja para ganhos ou gastos. Isso pode incluir:
Crie uma seção para planejar seu orçamento mensal, ou seja, um planner para cada mês do ano. Isso pode incluir:
Tenha uma seção dedicada para acompanhar todos os seus gastos, podendo ser organizada da seguinte maneira:
Agora é um dos momentos mais importantes e motivadores na hora de como fazer um planner financeiro, que é quando você irá estabelecer suas metas financeiras para 2024. É necessário incluir:
É fundamental que você se certifique de que suas metas sejam específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo definido (conhecidos como objetivos SMART).
Uma das dúvidas que mais surgem é sobre como fazer um planner de gastos mensais, mas saiba que é mais simples do que você imagina.
Basicamente, você precisará analisar as informações reunidas anteriormente e elaborar um plano de ação para dar conta das suas metas financeiras.
Isso envolve estimar suas receitas mensais e despesas, bem como definir quanto pretende economizar e investir a cada mês, mesmo que seja pouco.
Com relação à sequência, sempre recomendamos dar prioridade para a quitação de dívidas, economia e depois investimentos.
É importante ter nas suas páginas de orçamento mensal os seguintes itens:
Assim, ao acompanhar seus gastos, você pode identificar áreas onde precisa economizar. Por exemplo, você pode descobrir que está gastando muito com alimentação ou transporte.
Além disso, ao ter essa noção, dá para fazer pequenas alterações em seus hábitos de consumo, economizando dinheiro e ficando mais fácil atingir seus objetivos.
Para facilitar a gestão do seu planner, você pode usar ferramentas de planilha como o Microsoft Excel ou o Google Sheets, que são gratuitas.
Além disso, existem aplicativos gratuitos de planejamento que podem ajudar a acompanhar seu orçamento e despesas durante o ano, como o Mobills e Minhas Economias.
Minhas Finanças” é um aplicativo gratuito de controle financeiro que permite que você assuma o comando das suas finanças e o ajuda a se organizar melhor com o seu dinheiro.
Use seu planner financeiro e as ferramentas citadas acima para acompanhar seu progresso em relação às metas financeiras estabelecidas para 2024.
Mas, tenha em mente que imprevistos financeiros acontecem e isso pode influenciar em seu orçamento. Por isso, faça ajustes sempre que necessário.
O ideal é que acompanhe suas finanças regularmente. Isso pode ser feito mensalmente ou até com mais frequência, dependendo das suas preferências.
Se você possui dívidas, concentre-se em criar um plano para pagá-las, pois elas vão crescendo, pesam no orçamento e limitam o acesso ao crédito, já que você estará negativado(a).
Mas, atenção, se não puder pagar todas de uma só vez, priorize o pagamento de dívidas de juros mais elevados, como financiamentos, cartões de crédito e cheque especial, pois essas são as que crescem mais rápido e em pouco tempo.
Após ter colocado suas finanças em dia, certifique-se de reservar uma parte de sua renda para economizar e investir de acordo com seus objetivos financeiros.
Isso pode incluir a criação de uma conta poupança de emergência, contribuições para aposentadoria, investimentos em ações, fundos mútuos ou outras aplicações conforme o seu perfil de investidor.
Inclusive, se precisar de mais dinheiro em seu orçamento, é sempre bom dar uma pesquisada nas ideias para ganhar dinheiro extra.
Lembre-se de celebrar suas realizações financeiras ao longo do ano, não importa quão pequenas possam ser, pois isso manterá sua motivação alta e incentivará a continuar trabalhando em direção aos seus objetivos.
Lembre-se de que a chave sobre como fazer um planner financeiro bem-sucedido é a consistência e o comprometimento. Com dedicação e disciplina, você estará no caminho certo para alcançar suas metas em 2024.
Entender o segredo de como fazer um planner financeiro é essencial para quem quer ter uma vida financeira equilibrada, ou seja, com que o dinheiro não seja uma preocupação e sim a solução.
Portanto, comece agora a controlar seus gastos, definir metas e acompanhar seu progresso, rumo a um 2024 financeiramente saudável e de sucesso!